Les 25 questions à se poser avant d’effectuer le premier achat immobilier

Avant d’effectuer votre premier achat d’appartement ou de maison avec succès, vous devez absolument vous poser certaines questions. Les primo-accédants (qui achètent pour la première fois un bien immobilier), ne s’en sortent pas toujours aisément.

Ainsi, ce guide qui porte sur le premier achat de logement a été spécialement conçu pour vous. Il répond à 25 questions que vous devez vous poser avant d’acheter votre premier bien immobilier (maison ou appartement).

Quel est le moment propice pour faire le premier achat immobilier ?

N°1 : Quel est le meilleur choix à faire sur le plan financier entre une location et un achat ?

Louer un bien immobilier, ne veut pas systématiquement dire que vous ‘’jetez de l’argent par les fenêtres’’. C’est pourquoi vous devez avant toute chose comparer la location et l’achat, avant d’effectuer le premier achat immobilier. Pour ce faire, vous pouvez vous servir d’un comparateur achat/location. La location est moins rentable que l’achat lorsque le logement est conservé assez longtemps.

N°2 : Est-ce que je jouis d’une situation géographique stable ?

Comparativement à la location, l’achat d’un logement est le choix idéal à faire à condition que vous comptiez y habiter pendant longtemps. Actuellement la durée moyenne est de 7 ans environ. Cependant la mobilité géographique devient une exigence dans le secteur professionnel. Vous devez donc avoir la certitude d’occuper le bien que vous comptez acheter pendant plus de 6 ans.

N°3 : Pendant combien de temps garderai-je le logement acheté ?

Supposons qu’après avoir occupé votre logement acheté pendant quelques années, vous décidiez de le quitter. Êtes-vous sûr de pouvoir le transformer sans difficulté en un investissement locatif à travers sa mise en location ? Aurez-vous la possibilité de le revendre facilement à un coût avoisinant celui auquel vous l’avez acheté ?

Généralement, l’achat d’un logement pour une durée inférieure à 6 ans est vivement proscrit. Pendant la période où les prix sont en baisse, cette durée peut atteindre 8 voire 10 ans. Dans des villes comme Paris où actuellement les prix sont nettement supérieurs aux loyers, la durée peut aller au-delà de 20 ans.

N°4 : Les prix des logements ne sont-ils pas trop élevés ?

Il est presque impossible pour vous de connaitre d’avance le point bas des prix de l’immobilier. Par contre, lors de l’achat, vous avez la possibilité de savoir si les prix fixés sont à leur juste valeur ou pas. Il suffit par exemple de vous référer aux données historiques en les comparant au niveau actuel des prix des logements.

Pour tout achat que vous effectuez pendant une période où l’immobilier est cher, il est important de garder le bien pendant longtemps. Ceci vous permettra de réaliser une excellente affaire, par exemple par rapport à une location. Vous pouvez également choisir de revendre sans faire beaucoup de perte après déduction de tous les frais.

N°5 : Ai-je assez d’argent pour acheter le type de bien que je recherche ?

Il est primordial que vous fassiez une estimation du budget qui sera dédié à votre premier achat de maison ou d’appartement. Il en sera de même pour vos besoins à court et moyen terme. N’hésitez pas à vous servir d’une simulation de capacité d’emprunt. Le fait de disposer d’un petit apport personnel grâce à votre épargne, vous aidera à acheter un appartement à Paris ou ailleurs. Cela vous permettra également de payer votre résidence principale avec un crédit immobilier plus petit. 

On en saura un peu plus après avoir répondu aux questions ci-après.

Quel est le type de bien à acquérir ?

N°6 : Quelle est la surface de logement dont j’ai besoin à moyen et à long terme ?

L’usage d’un logement qu’on achète s’étend sur plusieurs années. C’est pour cela qu’il est très important que vous déterminiez la surface dont vous aurez besoin. Avez-vous l’intention de faire des enfants d’ici quelques années ? Vos enfants sont-ils sur le point de partir du foyer ?

N°7 : Quel est le lieu idéal pour l’achat de mon premier logement ?

Un bon achat immobilier passe indubitablement par le choix de l’emplacement ; c’est le premier critère. Voilà pourquoi vous avez l’obligation d’être intransigeant sur la situation géographique du bien. Il doit entre autres être proche de votre lieu de travail ou non éloigné des commerces et des transports en commun. Selon les régions de nombreuses aides à l’accession sont disponibles

N°8 : Optez-vous pour un appartement ou pour une maison ?

Vous avez la possibilité de choisir une maison ou un appartement, dépendamment du lieu comme du budget que vous avez. En France, le logement prisé reste la maison individuelle. Cependant, ces deux types de logements ne comportent pas que des avantages ; ils présentent également des inconvénients. Quel choix feriez-vous entre une maison ancienne et un grand appartement récemment construit ?

N°9 : Souhaiteriez-vous acheter du neuf ou du vieux ?

Ici également, votre choix dépendra essentiellement du budget retenu. Dans l’immobilier neuf, vous bénéficierez des logements ne nécessitant aucune intervention et qu’on peut emménager à tout moment. Toutefois, un achat en VEFA implique aussi des inconvénients à supporter. En ce qui concerne l’achat d’un ancien bien, il peut nécessiter certains travaux d’entretien. Mais généralement, les maisons dans l’ancien ont un caractère plus élégant.

Pour plus d’informations, veuillez lire l’article sur comment acheter un appartement neuf ou ancien ?’’

N°10 : Seriez-vous d’accord pour réaliser certains travaux dans votre nouveau logement ?

Un logement qui nécessite la réalisation de quelques travaux sera vendu moins cher qu’un logement déjà retapé ou neuf. Vous n’êtes pas forcément obligé d’être un bricoleur. Il vous suffit de trouver de bons artisans pour le faire. Ainsi, vous verrez qu’il est beaucoup plus avantageux financièrement d’acheter une maison ou un appartement à rénover.

N°11 : Voulez-vous un logement avec terrasse, balcon, jardin, ascenseur, garage, parking ?

Hormis l’emplacement, la superficie, la qualité du logement, quels sont les autres critères que vous jugez fondamentaux ? Lesquels ont un intérêt à vos yeux et quels sont ceux qui sont sans importance ? La meilleure manière de ne pas perdre du temps à rechercher et à visiter les biens est de bien préparer votre recherche tout en connaissant votre cible.

N°12 : Quelle est l’offre actuellement disponible dans ce secteur pour ce type de bien ?

Il est important que vous examiniez ce qu’offre votre marché immobilier local après que vous ayez déterminé votre type de bien. Les biens de ce type sont-ils nombreux à être mis en vente ? S’écoulent-ils vite sur le marché ? Cadrent-ils avec votre budget ?

N°13 : Quel est le coût par m² de ce type d’appartement ou de maison ?

Pour avoir une première idée sur le prix demandé pour ce type de bien, vous devez réaliser une première étude du marché local. Essayez de connaitre le prix de vente réel d’un bien qui soit similaire ; cela vous sera d’une grande aide. Car, les prix affichés dans les annonces ne sont pas souvent semblables aux prix réels des transactions.

Servez-vous des 7 meilleurs sites sur les prix de l’immobilier pour avoir une meilleure idée au sujet des prix dans votre secteur.

Rechercher un appartement ou une maison et procéder à sa négociation

N°14 : Comment chercher les annonces immobilières ?

L’internet a énormément facilité les recherches dans le secteur de l’immobilier. Il suffit de se rendre sur l’un des nombreux sites d’annonces immobilières (gratuites ou payantes) pour trouver ce qui vous convient. Toutefois, les annonces locales et le bouche-à-oreille restent valables.

N°15 : Suis-je obligé de me rendre dans une agence immobilière ?

Vous n’êtes pas tenu de vous référer à une agence immobilière, quand bien même leur service peut être utile. Le besoin est encore plus important s’il s’agit de votre premier achat immobilier. Toutefois, vous devez faire attention au choix de l’agence. Par ailleurs, vous payerez des frais d’agence immobilière si vous passez par l’intermédiaire d’un professionnel. Le notaire intervient dans une transaction qui a lieu entre particuliers afin d’officialiser l’acte d’achat. Si vous comptez effectuer un achat sans professionnel, veuillez prendre connaissance de nos conseils pour un meilleur achat entre particuliers.

Outre cela, il existe des chasseurs immobiliers qui peuvent aussi vous aider dans votre démarche. Ce sont des professionnels de l’immobilier qui se chargent de rechercher et de sélectionner pour vous le bien, selon vos critères définis.

N°16 : Combien de temps faut-il prévoir pour effectuer l’achat d’une maison ou d’un appartement ?

On n’achète jamais un logement à la hâte. Vous devez y aller posément, en analysant le projet, avant de choisir la maison ou l’appartement que vous désirez. Ensuite, vous devez constituer un dossier de financement en bonne et due forme. Après cela, attendez quelques semaines (voire quelques mois) avant la signature d’un compromis de vente. Une fois que c’est fait, attendez encore quelques mois avant d’intégrer le logement. Pour en savoir davantage, veillez lire l’article sur le délai d’un achat immobilier.

N°17 : Combien avez-vous prévu pour votre marge de négociation ?

Une fois que vous avez réussi à trouver un bien que vous recherchez (après comparaison par rapport au marché), fixez-vous une marge de négociation. Votre achat immobilier ne peut se faire sans cette marge. De nos jours, vous pouvez facilement obtenir 10% (voire plus) de rabais sur des logements qui demeurent fortement surévalués. 

Pour plus de détails, consultez les articles qui parlent de combien vous pouvez faire baisser le prix et comment négocier le prix d’un bien N°18 : Sur quels points une remise de prix peut-elle être négociée ?

Si vous comptez véritablement rabaisser le prix établi par le vendeur, n’hésitez pas à soulever les défauts de l’appartement. Le montant des travaux à faire est entre autres un bon argument pour convaincre.

Mise à jour : Présentement, les secteurs dans lesquels l’offre est au-dessus de la demande sont de plus en plus nombreux et les acheteurs ont désormais le contrôle. Vous êtes donc libre de faire toutes les propositions (même très basses) que vous désirez, sans aucune justification. Il vous revient de fixer le prix auquel vous souhaitez acheter le bien.

Financer le projet immobilier

N°19 : A combien s’élève mon apport personnel ?

Généralement, les banques acceptent de vous accorder un crédit immobilier pour un apport personnel minimum. Le plan de financement de votre achat immobilier commence par la détermination de votre apport personnel. C’est la meilleure façon pour vous de bénéficier d’un prêt avec un meilleur taux d’intérêt.

Cependant, certaines personnes peuvent avoir le prêt immobilier sans apport, mais cela va s’avérer très pénible.

N°20 : Quel est le montant que je peux normalement emprunter ?

Normalement, le montant d’endettement ne doit pas excéder les 33% de vos revenus. À moins que vous disposiez d’importants revenus qui vous permettent d’avoir un reste à vivre considérable.

Examinez vos revenus ainsi que vos crédits en cours et déterminez ensuite le montant que vous pouvez arriver à payer chaque mois. Il est important que le reste à vivre ne soit pas en dessous du minimum. N’oubliez pas que vous devez continuer à vivre correctement pour pouvoir bénéficier de votre logement en tant que propriétaire. Déterminez par conséquent votre budget pour l’achat d’un bien immobilier.

N°21 : Ai-je droit à des aides financières ?

Nombreuses sont les aides qui sont offertes pour le financement d’un premier achat immobilier. Vous n’avez qu’à mener les recherches sur les formes d’aides qui peuvent vous êtes accordées de sorte à financer facilement votre bien. Vous avez par exemple le prêt à taux zéro ou le prêt patronal 1% logement. Non seulement ils sont les plus connus, mais ils sont aussi les plus utilisés. D’autres aides au financement d’un achat immobilier existent également.

N°22 : Quelles sont les assurances à prendre obligatoirement ?

En plus de l’assurance habitation, vous devez obligatoirement souscrire à l’assurance décès invalidité du prêt immobilier. Par contre, certaines assurances telles que l’assurance-chômage ou la garantie revente demeurent facultatives.

Si vous trouvez le meilleur taux pour votre assurance de prêt, vous pouvez réaliser beaucoup d’économies. Effectivement, vous avez la possibilité de refuser la proposition de prêt qui vous a été faite par la banque. N’hésitez pas à sillonner les autres concurrentes afin de gagner un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier.

N°23 : Le meilleur crédit immobilier : où pourrais-je en trouver ?

Vous devez avant tout vous renseigner correctement sur les taux de crédit immobilier en 2020. Quels sont les taux moyens actuels ? Les taux des crédits sont-ils présentement en hausse ou en baisse ?…

Ensuite, vous pouvez décider de confier le dossier à un courtier immobilier ou de vous occuper personnellement du démarchage des banques. Vous pouvez le faire en tant qu’acheteur particulier et obtenir un crédit immobilier qu’offre la multitude de banques et d’organismes à leurs clients. En réalité, le taux que les courtiers obtiennent à leurs clients n’est pas toujours le meilleur.

Vous devez savoir comment les banques élaborent leur grille de taux immobilier et comment les comparer. Cela vous permettra de faire un choix judicieux de votre prêt et de connaitre l’établissement qui fera l’effort de vous satisfaire.

Outre cela, vous ne devez pas considérer uniquement le taux d’intérêt nominal des offres de prêt qui vous seront octroyées. En effet, les éléments devant faire objet d’une étude au cours d’une recherche de prêt immobilier sont nombreux. On peut citer : les frais de dossier, la domiciliation des revenus, l’assurance emprunteur, encore les frais de garantie, etc. La transférabilité du crédit et la modularité des remboursements sont à prendre en compte également. Veuillez consulter nos conseils pour votre crédit immobilier afin de ne rien oublier.

Pour finir, vous pouvez en à peine quelques minutes, procéder à une simulation de prêt immobilier en ligne. Cela vous permettra d’obtenir des informations personnalisées très précises.

N°24 : Combien coutent les frais de notaire ?

Pour un achat de logement ancien, les charges notariales s’élèvent environ à 7,5% du prix d’achat. En revanche, elles sont nettement inférieures (entre 2 et 3%) quand il est question d’un logement neuf. Ce sont autant de frais supplémentaires qui doivent être mentionnés dans votre budget.

Servez-vous de notre calculatrice des frais de notaire pour mieux comprendre et savoir comment faire pour diminuer vos frais de notaires.

N°25 : Quels frais supplémentaires un propriétaire devra-t-il supporter ?

Pour accéder à la propriété, il va falloir prévoir d’autres frais d’achats supplémentaires. Parmi ces frais initiaux à l’achat, on peut citer notamment les frais de dossier et de garantie du crédit immobilier. Outre cela, vous avez d’autres frais comme les frais de notaire, les frais d’agence.

Par ailleurs, les taxes foncières, les travaux d’entretien de l’appartement ou de la maison font partie des principaux frais récurrents, sans omettre les intérêts du prêt autant que les assurances. En consultant les charges d’un propriétaire immobilier, vous en saurez davantage.

Téléchargez maintenant notre guide d’achat immobilier en 2020 gratuitement pour vous informer davantage sur l’état du marché immobilier en 2020. Vous bénéficierez aussi de nos conseils sur votre achat de résidence principale et sur l’investissement locatif.

Si vous avez la réponse aux questions ci-dessus posées et si vous êtes prêt à acheter votre premier bien immobilier, veuillez consulter les articles suivants :

• Achat de votre appartement ou de votre maison : les 9 étapes à suivre
• Achat de votre bien immobilier : les 10 règles d’or à respecter
• Offre d’achat d’un bien immobilier : les recommandations à observer